Seu dinheiro cresceu. E o poder de compra?

O mesmo carrinho, outro preço

Imagine uma cesta de compras que custa R$ 1.000. Se seus preços subirem 5%, a mesma cesta passará a custar R$ 1.050. Os R$ 1.000 originais, sem rendimento, já não comprariam tudo.

O IPCA resume a variação média dos preços de uma cesta pesquisada pelo IBGE. Sua inflação pessoal pode ser diferente, porque suas despesas e seus hábitos de consumo têm outra composição.

Referência: IBGE — inflação e poder de compra

Um ganho de 8% pode representar 2,86% de ganho real

Agora suponha, no mesmo período, um rendimento nominal líquido de 8% e inflação de 5%. O ganho de poder de compra é aproximadamente 2,86%. Todos os valores deste exemplo são hipóteses educativas.

Subtrair 5 de 8 fornece uma aproximação. A conta exata divide o fator de crescimento do dinheiro pelo fator de crescimento dos preços.

Capital inicial

R$ 1.000,00

Saldo com retorno líquido de 8%

R$ 1.080,00

Saldo expresso em poder de compra inicial

R$ 1.028,57

Referência: B3 — taxas nominais e reais

Compare períodos equivalentes

Uma taxa mensal não deve ser comparada diretamente com uma rentabilidade anual. Para uma leitura dos últimos 12 meses, use a inflação acumulada nesse intervalo e o rendimento efetivamente obtido no mesmo período.

O IPCA de 12 meses olha para o passado. Usá-lo como hipótese em um planejamento não transforma esse valor em uma previsão. Experimente diferentes cenários de inflação e retorno.

Traduza a meta para dinheiro de hoje

Se a sua meta é manter um padrão de consumo, vale descrevê-la primeiro em valores de hoje. Depois, examine como preços e aportes podem evoluir até a data planejada.

Nos simuladores de patrimônio e aposentadoria, a premissa de inflação ajuda a distinguir o saldo nominal do valor em poder de compra. Leia também os custos e tributos contemplados em cada modelo.